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Enregistrer ses dépenses automatiquement là où les banques ne se connectent à rien

La meilleure fonction de toute app de budget est l’import automatique, et hors des États-Unis, du Royaume-Uni et de l’UE il ne marche presque nulle part. Les banques de Serbie, Géorgie, Arménie, du Kazakhstan, de Turquie et de la majeure partie du monde ne sont reliées à aucun agrégateur. Mais toutes envoient un SMS dès que la carte est débitée, et le montant y figure.

Pourquoi l’import habituel manque

L’import automatique repose sur l’Open Banking — une réglementation qui oblige les banques à publier une API — et sur une couche d’agrégateurs qui en revendent l’accès. Les deux n’existent que dans une poignée de marchés. Là où la réglementation n’est jamais arrivée, il n’y a pas d’API à laquelle se connecter, et aucune quantité d’ingénierie n’y change rien.

Ce qui existe partout, c’est le SMS que votre banque envoie à chaque paiement par carte. Il n’a pas de format standard, chaque banque l’écrit à sa façon, et c’est le seul signal universel qui reste.

Le lire sans lire vos messages

iOS ne donne à aucune app l’accès à Messages, et c’est une bonne règle. Le contournement ne la casse pas, il passe par Raccourcis : vous montez une automatisation qui se déclenche sur un message d’un expéditeur précis et remet à l’app le texte de ce seul message.

L’app ne voit rien d’autre, rien n’est envoyé nulle part, et l’analyse se fait sur le téléphone. L’app reçoit une chaîne, en sort un nombre, enregistre une dépense, et c’est fini.

Comment le mettre en place

Dans Walletable, ouvrez Paramètres → « Analyse des SMS ».
Ouvrez Raccourcis → Automatisation → Message.
Indiquez l’expéditeur : le numéro ou le nom de votre banque, tel qu’il apparaît dans Messages.
Ajoutez l’action « Analyser le message bancaire » et choisissez le portefeuille des dépenses.
Activez « Exécuter immédiatement » pour ne pas confirmer chaque message.

Lui apprendre votre banque

Chaque banque écrivant différemment, l’analyseur apprend la vôtre sur deux exemples. Vous collez deux messages différents du même type — deux achats, commerces différents, montants différents — et ce qui coïncide dans les deux devient la partie fixe d’un modèle, tandis que ce qui diffère devient les champs : montant, devise, commerçant, carte, date.

Il en faut deux parce qu’un seul message ne peut pas montrer ce qui varie. Ensuite, les messages de cette forme deviennent des dépenses tout seuls. Ce que l’app ne reconnaît pas va dans une liste de confirmation au lieu d’être deviné — le détail complet est dans l’aide.

Questions

L’app lit-elle tous mes messages ?

Non, et elle ne le peut pas. iOS ne donne à aucune app l’accès à Messages. L’automatisation que vous montez remet le texte d’un message d’un expéditeur, et seulement quand ce message arrive.

Mes messages sont-ils envoyés quelque part ?

Non. L’analyse se fait sur l’iPhone, dans l’app. Les messages ne sont envoyés nulle part et ne quittent pas l’appareil.

Avec quelles banques cela fonctionne-t-il ?

Avec toute banque qui envoie des SMS de paiement, dans n’importe quelle langue, parce que vous entraînez l’analyseur sur les messages de votre propre banque au lieu de choisir dans une liste d’établissements compatibles. Deux messages du même type suffisent.

Et si la banque change le format de ses messages ?

L’ancien modèle cesse de correspondre et ces messages arrivent dans la liste de confirmation au lieu d’être créés de travers. Vous entraînez un nouveau modèle sur deux des nouveaux messages.

Est-ce plus sûr que de connecter un compte bancaire ?

C’est un autre compromis. Il n’y a pas d’accès au compte à accorder ni d’identifiants à stocker où que ce soit, parce que l’app ne touche jamais la banque : elle ne voit que le texte d’une notification que vous aviez déjà reçue.